IPB

Site eLady | Articole eLady | Adrese utile | Trimite articol pentru eLady.ro | Trimite adresa utila | Contact 

Welcome Guest ( Log In | Register )

2 Pages V   1 2 >  
Reply to this topicStart new topic
> OUG50_ model refuzare act aditional, Banci_BCR
Tudor
post Sep 15 2010, 11:34 PM
Post #1


ex Win-Win
*****

Group: Obsedat
Posts: 554
Joined: 16-May 10
From: IASI
Member No.: 8,548



Pentru ca drepturile tuturor au fost incalcate de catre banci punand in aplicare Ordonanta de urgenta 50/2010 va aduc la cunosinta celor care aveti credite sa fiti foarte atenti la actele aditionale pe care banca v-a chemat sa le semnati(probabil intre 13 si 19 sept).Pe Yahoo groups( http://finance.groups.yahoo.com/group/BCR_Ord_50_2010/ ) este un grup de 1500 persoane unde se discuta aspectul si din ei ~300 oameni vor da banca BCR in judecata pentru abuzuri si pentru modul de calcul al dobanzii si au dat deja actele unui cabinet de avocatura sa procedati cum e mai bine pentru voi.
In ceea ce ne priveste maine vom depune o notificare la banca prin care declaram ca nu suntem de acord cu cele scrise in actul aditional, va las un model mai jos .. si in rest cautati pe google informatii despre OUG50 si despre cum au interpretat bancile legea.
Modelul de refuz similar cu al meu e cules de pe creditbcr punct ro, sper sa nu fie probleme cu link_site romanesc.

"Către
BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ S.A.
ÎN ATENŢIA DOMNULUI ŞTEFAN COROIANU DOAMNEI IOANA MIHAI
DIRECTOR EXECUTIV ŞEF DEPARTAMENT
DIRECŢIA CREDITE RETAIL DIRECŢIA CREDITE RETAIL

Stimate/ă domnule/doamnă,
Având în vedere prevederile Ordonanţei de Urgenţă a Guvernului (OUG) nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori şi scrisoarea primită de la Dumneavoastră prin care sunt informată că BCR va alinia, până la 19 septembrie 2010, clauzele curente din contractul meu de credit (contract de credit bancar nr. XXX, încheiat în 27.05.2008, la XXX, localitatea) la cerinţele ordonanţei amintite,
Aş dori să precizez că modul de calcul al dobânzii, prezentat în această scrisoare, nu este conform cu prevederile OUG 50/2010 şi, în consecinţă, introducerea unei astfel de dobânzi în actul adiţional este nulă de drept (OUG 50/2010, Art. 40, al. (3): … În acest caz, se interzice introducerea în actele adiţionale a altor prevederi decât cele impuse prin legislaţie. Introducerea în actele adiţionale a oricăror altor prevederi decât cele impuse prin legislaţie sunt considerate nule de drept).

• În scrisoarea Dumneavoastră, modul de calcul al dobânzii este explicat astfel: "dobânda de referinţă din contractul dvs. de credit va fi formată, conform noilor prevederi legale, prin însumarea valorii indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR cu valoarea diferenţei dintre dobânda de referinţă aplicabilă în baza prevederilor contractuale şi indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR. La valoarea dobânzii astfel calculate se va adăuga marja fixă din contractul dvs. de credit. Prin urmare, dobânda din contractul dvs. de credit va fi egală cu valoarea indicelui ROBOR/LIBOR/EURIBOR+marja (formată din valoarea diferenţei dintre dobânda de referinţă aplicabilă în baza prevederilor contractuale şi indicele ROBOR/LIBOR/EURIBOR plus marja fixă din contract)."

• Conform OUG 50/2010, Art. 37, modul de calcul al dobânzii trebuie să se supună următoarelor dispoziţii:
OUG 50/2010 Art. 37:
În contractele de credit cu dobânda variabilă se vor aplica următoarele reguli:
a) dobânda va fi raportată la fluctuaţiile indicilor de referintă EURIBOR/ROBOR/LIBOR/rata dobânzii de referinţă a BNR, în funcţie de valuta creditului, la care creditorul poate adăuga o anumită marjă, fixă pe toata durata derulării contractului;
(IMG:style_emoticons/default/cool.gif) marja dobanzii poate fi modificată doar ca urmare a modificărilor legislative care impun în mod expres acest lucru;
c) în acord cu politica comercială a fiecarei instituţii de credit, prin excepţie de la prevederile
lit. (IMG:style_emoticons/default/cool.gif) , valoarea marjei şi valoarea indicilor de referinţă pot fi reduse;
d) formula după care se calculează variaţia dobânzii trebuie indicată în mod expres în contract, cu precizarea periodicităţii şi/sau a condiţiilor în care survine modificarea ratei dobânzii, atât în sensul majorării, cât şi în cel al reducerii acesteia;
e) elementele care intră în formula de calcul a variaţiei dobânzii şi valoarea acestora vor fi afişate pe site-urile şi la toate punctele de lucru ale creditorilor.

• Mentionez că, în contractul meu de credit bancar, referitor la dobândă, sunt specificate următoarele: "La data încheierii prezentului contract, dobândă curentă este de 7,4% pe an şi este fixă în primele 12 luni şi variabilă ulterior. Dobânda fixă se menţine constantă pe o perioadă de 12 luni, începând cu data primei trageri, cu excepţiile prevăzute la pct. 7 si 8. După această dată, dobânda curentă este formată din dobânda de referinţă variabilă, care se afişează la sediile BCR, la care se adaugă 1,50".

1. Formal, în cazul contractului meu de credit, ceea ce propuneti Dumneavoastră se transcrie astfel:

Dobânda = EURIBOR + (8,9% - EURIBOR+1,50)

- (Remarcaţi, Vă rog, că în contractul încheiat cu banca Dumneavoastră, apare ca marjă 1,50, fără a fi specificat dacă acest indice 1,50 reprezintă puncte procentuale, EURO, RON sau o altă unitate monetară);
- În formula prezentată de Dumneavoastră, nu este precizată periodicitatea (care EURIBOR? 3M, 6M, 12M? (neconform cu OUG 50/2010, Art. 37, lit. (d));
- În formula prezentată de Dumneavoastră apare acel 8,9% ("dobânda de referinţă variabilă, care se afişează la sediile BCR", aşa cum este denumită în contractul de credit), care nu se regăseşte printre indicii de referinţă acceptaţi de OUG 50/2010, (vezi Art. 37);
- Mai mult, la un nivel elementar, este imediat faptul că EURIBOR se anulează în formula prezentată de Dumneavoastră in aceasta formă confuză.

2. Formula care rezultă din aplicarea strictă a OUG 50/2010 se transcrie, la randul ei, astfel:

Dobânda = EURIBOR + 1,5

- În exprimarea formală a acesteia am ţinut cont de OUG 50/2010, Art. 37, lit. (a)-((IMG:style_emoticons/default/cool.gif) ;
- Remarcile făcute anterior, referitor la neclaritatea periodicităţii şi a indicelui 1,50, rămân valabile.

În concluzie, formula prezentată, în scrisoarea semnată de Dumneavoastră, pentru modul de calcul al dobânzii nu este în concordanţă cu OUG 50/2010. În consecinţă, NU SUNT DE ACORD cu aplicarea acestui mod de calcul al dobânzii in viitorul act adiţional.

În speranţa că, la redactarea actului aditional, veţi lua în considerare cele spuse mai sus şi, de asemenea, de OUG 50/2010 Art. 41 al. (4) (În cazul in care consumatorul nu acceptă noile condiţii, creditorul nu are dreptul de a penaliza consumatorul sau de a declara creditul scadent), astfel încât să beneficiez de prevederile OUG 50/2010, semnând un act adiţional la contractul de credit conform cu prevederile legale şi în condiţiile legii,

Cu deosebită consideraţie,
XXX
CNP XXX
CI seria XX nr XXX
titular al contractului de credit bancar nr. XXX


Noi avem un credit de 40.000Eur luat in 2007 dobanda variabila de 10.1%, am primit actul aditional tarziu si cu o formula de calcul a dobanzii care contravine OUG50. In consecinta am formulat notificarea in format personal de noi. Urmeaza reclamatie la OPC si apoi foarte probabil vom da banca in judecata.

OUG50/2010 detaliata aici: http://www.dreptonline.ro/legislatie/oug_5...consumatori.php alte detalii pe Google.


Catre: BANCA COMERCIALA ROMANA S.A.

In atentia: Departamentul Juridic

Ref.: Solicitare semnare Act Aditional primit in 13.09.2010 la Contract de Credit Bancar nr. x





Domnule Director,

Subsemnata X domicilita in IASI, Strada x Nr. Bl. x Et. x, Ap. x, identificata cu CI seria x nr. x CNP xanalizand continutul Actului Aditional pus la dispozitie de Banca pe care o reprezentati in data de 13.09.2010 de doamna x si tinand cont de prevederile OUG 50/2010 si a intregii legislatii privind protectia consumatorilor, sunt in masura sa precizez urmatoarele:

Prin prezenta notificare, imi manifest dorinta explicita de a alinia Contractul de Credit nr. x la cerintele legislatiei comunitare si a OUG 50/2010.

Cu toate acestea, datorita faptului ca Actul Aditional trimis de dumneavoastră incalca OUG 50/2010 ma vad nevoit sa imi exprim refuzul explicit de a semna Actul Aditional la Contractul de Credit x.

Refuzul de semnare a Actului Aditional se datoreaza, printre altele:

1) Incalcarii prevederilor OUG 50/2010 conform carora creditorul este obligat sa informeze consumatorul cu privire la modificarea contractului de credit cu cel putin 30 zile inainte de aplicarea acesteia. Din moment ce termenul limita pentru semnarea actelor aditionale este 19 Septembrie 2010 inclusiv, Banca Comerciala Romana, prin intarzierea cu care a trimis actele aditionale, a incalcat dispozitiile imperative ale Art. 41 din OUG 50/2010, solicitarea de incheiere a Actului Aditional fiind tardiva;

2) Actul Aditional aduce modificari cu privire la formula dobanzii, fiind modificata unilateral MARJA DOBANZII din contractul de credit, in sensul cresterii acesteia, modificare cu care nu sunt de acord si care incalca prevederile OUG 50/2010. Formula corecta de calcul conform OUG 50/2010 este marja fixa din contract(1.2) + EURIBOR(la 6luni). Precizez ca in contractul de credit x dobanda de referinta variabila nu este clar explicita in sensul in care eu am considerat ca e vorba de EURIBOR(pe care l-ati mentinut abuziv, ilegal si unilateral la acelasi nivel) si nu de dobanda de referinta a bancii BCR.

Totodata prin prezenta notificare mentionez ca refuzul nu indreptateste Banca sa rezilieze contractul de credit / sa declare scadenta anticipata a creditului, acest fapt fiind interzis in mod expres de Art. 40 si Art. 41 Punctul 4 din OUG 50/2010.

In ceea ce priveste acceptarea tacita a modificarilor propuse de institutia dumneavoastra va comunic ca nu sunt de acord cu modificarea niciunui paragraf din contractului de credit nr x prin acest act aditional care incalca OUG 50/2010.

ESTE MOTIVUL PENTRU CARE NU VOI EZITA SA MA ADRESEZ AUTORITATII NATIONALE PENTRU PROTECTIA CONSUMATORULUI, pentru a dispune sanctionarea institutiei de credit pe care o reprezentati.

De asemenea, intentionez sa ma adresez instantelor judecatoresti competente pentru a dispune anularea tuturor clauzelor contractuale abuzive, reglementate de conventia de credit anterior mentionate.

Cu stima, Data,
Go to the top of the page
 
+Quote Post
danati
post Sep 16 2010, 06:38 AM
Post #2


Dependent
***

Group: Dependent
Posts: 344
Joined: 11-March 07
Member No.: 1,329



Si eu tot cu asta ma ocup de peste o saptamana. Astazi ma duc si eu sa duc refuzul de a semna actul aditional propus de banca ( Alpha Bank ). Pe grupul de pe yahoo s-au strans deja aproape 800 de persoane iar aprox. 165 vor sa si dea banca in judecata daca nu se rezolva altfel.
Eu sunt constienta totusi ca n-o sa accepte niciodata o marja asa mica peste Euribor ( eu aveam dobanda 7,5% + 2% marja, ei au propus Euribor + 8.489% ), asa ca am venit cu o propunere undeva pe la mijoc. Sper ca vor fi deschisi la negociere, altfel nu stiu ce voi face...probabil voi urma si eu aceiasi pasi ca si ceilalti : ANPC, proces si eventual cautat o refinantare mai convenabila.
Mult succes Winu !
Go to the top of the page
 
+Quote Post
Diana.
post Sep 16 2010, 10:55 AM
Post #3


Fondator eLady.ro
*******

Group: Administrator
Posts: 33,779
Joined: 7-December 05
Member No.: 5



E jale.... (IMG:style_emoticons/default/sad.gif)
Go to the top of the page
 
+Quote Post
citystella
post Sep 16 2010, 12:19 PM
Post #4


Membru de Onoare
******

Group: Membru de Onoare
Posts: 1,641
Joined: 8-April 10
Member No.: 8,322



Alpha Bank nu vrea sa-si piarda nici un client, si o face cu orice cost (calculat in schimb). Probabil pentru a-i imputa mai apoi dobanzi enorme.
Investitorii straini care au preluat bancile romane nu v-or sa iasa in pierdere, si nu le pasa de romanii care abia isi duc traiul de zi cu zi, unii ajungand sa nu mai aiba nici bani de paine, platind ratele la banci. Se va mentiona elementul "criza" ca sa isi ascunda adevaratele intentii. Cei care au fost prinsi de vartejul "doar cu buletinul" acum platesc scump. Ai in casa marci mari, sa te dai mare, dar vai de buzunarul tau cand nu vei mai avea nici bani de paine.

Nimeni nu-ti da nimic pe gratis, daca mai apoi nu vrea sa-ti ia ceva.
Go to the top of the page
 
+Quote Post
Tudor
post Sep 16 2010, 04:58 PM
Post #5


ex Win-Win
*****

Group: Obsedat
Posts: 554
Joined: 16-May 10
From: IASI
Member No.: 8,548



In aceasta perioada creditorii emit consumatorilor care au credite acte aditionale de modificare a contractelor in conformitate cu prevederile OUG 50/2010.

Ce modificari trebuie sa cuprinda actul aditional?

Principalele modificari sunt cele legate de formula de calcul a ratei dobanzii variabile si de comisioane.

In contractele de credit cu dobanda variabila, dobanda va fi raportata la un indice de referinta variabil (ROBOR, EURIBOR, LIBOR, rata dobanzii de referinta a BNR functie de moneda creditului) si o marja fixa a bancii care nu va putea fi majorata pe toata durata derularii contractului, putand fi insa redusa. Creditorul nu are voie sa schimbe tipul de dobanda (din variabila in fixa sau invers) si nici sa majoreze rata dobanzii.

Creditorul trebuie sa elimine din contract comisioanele care nu sunt permise de OUG 50/2010 (cum este comisionul de risc). Creditorul nu are voie sa adauge alte comisioane in afara de cele prevazute de Ordonanta. Conform OUG 50/2010, se pot percepe numai urmatoarele comisioane: comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent (nu ambele simultan), comision de rambursare anticipata de maxim 1% si numai la credite cu dobanda fixa, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor, costuri aferente asigurărilor daca e cazul, penalitati. Comisionul de analiza dosar se poate percepe numai dupa semnarea contractului de credit, nu si in situatia in care creditul nu a fost acordat.

Modificarile din actul aditional nu pot cuprinde majorari ale costului total al creditului. Creditorul nu are voie sa redenumeasca comisioanele pe care legea ii cere sa le elimine. Actul aditional nu trebuie sa cuprinda alte modificari decat cele cerute de OUG 50/2010, in cazul in care creditorul vrea sa faca si alte modificari ale contractului, trebuie sa le prezinte intr-un act aditional separat. In cazul in care creditorul include si alte modificari decat cele impuse prin OUG 50/2010, acesta risca o amenda contraventionala cuprinsa intre 20.000 lei – 100.000 lei.

Cat timp am la dispozitie?

Modificarile impuse prin Ordonanta se aplica indiferent daca semnati sau nu actul aditional.
Orice alte modificari ale clauzelor contractuale referitoare la costuri si care nu sunt impuse prin OUG 50/2010 ar trebui cuprinse intr-un act aditional separat, care trebuie transmis consumatorilor cu cel putin 30 de zile inainte de aplicare si pentru care aveti la dispozitie 15 zile pentru a hotari daca acceptati aceste modificari.
Prin urmare, mergeti la banca sau la institutia financiara nebancara pentru a vi se inainta actul aditional intocmit de creditor ca urmare a modificarilor impuse prin OUG 50/2010. In cazul in care nu puteti sa va deplasaţi, luati legatura cu creditorul, solicitati in scris, prin scrisoare cu confirmare de primire, sa va transmita actul aditional. Luati acasa actul si studiati-l, nu semnati pe loc.
In cazul in care considerati ca actul aditional transmis de creditor ca urmare a aparitiei OUG 50/2010 nu respecta prevederile acesteia ori cuprind o interpretare abuziva a acesteia, va veti adresa fie creditorului, pentru o solutionare pe cale amiabila, fie Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorilor, fie instantei de judecata. Actul normativ nu prevede in mod expres un termen pentru astfel de situatii, insa este recomandabil sa faceti aceste demersuri cat mai repede deoarece creditorul poate percepe abuziv anumite costuri.


Cum imi dau seama daca actul aditional respecta prevederile OUG 50/2010?

Aveti nevoie de:
- o copie a OUG 50/2010;
- contractul original si eventuale acte aditionale pe care le-ati acceptat anterior;
- noul act aditional propus de creditor.


Identificati tipul de dobanda (fixa sau variabila) initial si verificati sa nu fie modificat. Creditorul nu are dreptul sa modifice dobanda din fixa in variabila sau invers. Stabiliti comisioanele pe care le aveati inainte de 21.06.2010 si verificati sa ramana numai cele acceptate de OUG 50/2010. Cititi toate celelalte prevederi din aditional si verificati daca prezenta lor e justificata de OUG 50/2010.

Ce forma trebuie sa aiba un act aditional valabil?

- Trebuie sa fie complet si personalizat, sa cuprinda toate datele creditorului, ale imprumutatului si datele contractului pe care il modifica. Toate rubricile cu valorile privind costurile creditului trebuie sa fie completate.
- Trebuie sa aiba numar de inregistrare de iesire cu data in care v-a fost inmanat.
- Trebuie sa fie act original care sa fie stampilat si semnat de emitent pe fiecare pagina.


Ce variante am privind acceptarea sau refuzul actului aditional?

- Daca nu semnati si nu contestati in scris, prevederile actului aditional intra in vigoare prin acceptare tacita. Prevederile care nu respecta OUG 50/2010 raman nule de drept, dar riscati sa fie aplicate in continuare de creditor. Le puteti contesta ulterior, in interiorul termenului de prescriptie.

- Daca ati contestat in scris actul aditional, creditorul este oricum obligat sa implementeze modificarile cerute de OUG 50/2010 in favoarea dumneavoastra.

Cum instiintez creditorul de faptul ca refuz actul aditional?

Depuneti la banca sau la institutia financiara nebancara o notificare privind neacceptarea conditiilor din actul aditional. Scrieti refuzul in doua exemplare, luati numar de inregistrare pe copie. Daca nu puteti sa va prezentati la creditor, trimiteti o scrisoare cu confirmare de primire.

Nu semnati actul aditional, nu faceti mentiuni, corectii, taieturi pe actul aditional. Aveti nevoie de un exemplar al actului, in forma legala emisa de creditor pentru viitoarele demersuri in instanta.

Ce cuprinde o notificare de refuz a actului aditional?

In primul rand datele dumneavoastra personale, complete (nume, adresa, CNP). Datele de identificare ale contractul de credit pe care il aveti cu creditorul. Date de identificare ale actului aditional pe care il contestati. Contestarea poate fi facuta global (refuzati intreg actul) sau partial (refuzati sau acceptati fiecare din clauzele din act). Nu e nevoie de formulari juridice si de motivare legala a refuzului, ci doar de precizari clare privind punctele pe care nu le acceptati.

Ce se intampla daca refuz actul aditional, imi poate cere creditorul banii inapoi?

Creditorul nu poate sa declare scadent creditul pentru neacceptarea unei modificari la contract. Daca un angajat al creditorului va preseaza sa semnati cu amenintarea scadentarii creditului, comite un abuz.

Care sunt etapele de rezolvare a unui diferend cu creditorul?

Puteti recurge la urmatoarele metode:
1. Incercarea de a rezolva pe cale amiabila neconcordantele. Toate notificarile se fac in scris si se iau numere de inregistrare sau confirmari de primire. Creditorul are la dispozitie maxim 30 de zile pentru a raspunde. Dupa 30 de zile, daca nu ati primit un raspuns, puteti prezuma ca ati fost refuzat si mergeti mai departe.


2. Sesizare depusa la Comisariatul Judetean pentru Protectia Consumatorilor. Atasati la sesizare documentele de credit (contract si aditionale) si corespondenta (notificarile) dumneavoastra si a creditorului. Se analizeaza cazul dumneavoastra si cand creditorul este in culpa, se pot dispune sanctiuni si dispozitii de intrare in legalitate (conformarea contractului cu legea). Creditorul, la randul lui, se poate adresa instantei pentru contestarea masurii dispuse de CJPC.

3. Contestarea actului aditional de dumneavoastra direct la instanta de judecata. Actiunile initiate de consumatori (individual sau in grup) au o libertate mai mare privind cererile adresate instantei (pot include si pretentii materiale asupra creditorului).

Va recomandam sa parcurgeti cele 3 etape in ordinea mentionata daca doriti o rezolvare favorabila a cererilor dumneavoastra.

Daca voi contesta actul aditional, mai platesc ratele sau comisioanele in disputa?

Contestarea actului aditional nu suspenda obligatia dumneavoastra de a achita ratele conform contractului. Puteti ingheta achitarea ratei sau a costurilor in litigiu doar cu acordul scris al creditorului sau, in cazul in care va adresati instantei de judecata, doar daca aceasta aproba o astfel de cerere. Trebuie sa tineti cont de faptul ca, in cazul in care nu aveti castig de cauza, va trebui sa achitati creditorului atat costurile respective cat si cheltuielile de judecata. Efortul financiar poate fi substantial, luati o decizie numai dupa ce cantariti bine riscurile, timpul necesar si proportia intre castigurile posibile din diminuarea costurilor creditului si cheltuielile de judecata.

Sursa: Agentia Nationala pentru Protectia Consumatorului anpc.gov.ro

Go to the top of the page
 
+Quote Post
Tudor
post Sep 19 2010, 10:01 AM
Post #6


ex Win-Win
*****

Group: Obsedat
Posts: 554
Joined: 16-May 10
From: IASI
Member No.: 8,548



Buna dimineata ,

Cei care nu au refuzat inca actul aditional i-as sfatui sa trimita AZI refuzul pe adresa : contact.center- at -bcr.ro si reclamatii- at -bcr.ro (in 24 de ore sunt obligati sa va raspunda si sa va dea nr de inregistrare )

Incepeti prin a va da toate datele de identificare , CNP , adresa .. nr contract credit .. si apoi continuati cu refuzul clar al actului aditional .

Model al refuzului model_refuz_AA_aprobat_av_Piperea.doc il gasiti in Files:
http://finance.groups.yahoo.com/group/BCR_Ord_50_2010/files/ sau mai sus

La sfarsit cereti , sa va dea numar de inregistrare al solicitarii voastre si sa inainteze solicitarea catre departamentul in masura sa inregistreze acest refuz.
.
Daca transmiteti documente , nominalizati-le in email si descrieti ce contin .
Go to the top of the page
 
+Quote Post
Tudor
post Jan 4 2011, 08:36 PM
Post #7


ex Win-Win
*****

Group: Obsedat
Posts: 554
Joined: 16-May 10
From: IASI
Member No.: 8,548



Pana la urma au facut ce-au vrut cu legea, au modificat toate paragrafele dupa indicatiile Fondului Monetar International.
Cea mai importanta modificare a legii e ca aceasta nu se mai aplica creditelor in derulare

Legea de aplicare a OUG 50/2001 privind creditele pentru consumatori a fost declarată constituţională. Ordonanţa nu se aplică contractelor în derulare.

Sesizarea PNL de neconstituţionalitate a Legii de aprobare a Ordonanţei de urgenţă a Guvernului 50/2010 privind creditele pentru consumatori a fost respinsă marţi de Curtea Constituţională.

Liberalii susţin că în actuala formă a legii, care a fost amendată de Comisia de buget din Camera Deputaţilor şi votată de plenul Camerei, sunt protejate interesele instituţiilor bancare şi ea „devine inutilă pentru că se adresează creditelor viitoare".

„O lege de o importanţă covârşitoare pentru 4,5 milioane de români, care au peste 8 milioane de contracte de credit la bănci, ajunge să fie întoarsă de actuala majoritate parlamentară împotriva celor pe care ar trebui să îi protejeze. În forma adoptată, legea devine inutilă pentru că se adresează creditelor viitoare, în condiţiile în care piaţa de credit din România suferă o contracţie serioasă. Această lege a fost adoptată printr-o presiune permanentă exercitată de actuala putere asupra Legislativului, atât preşedintele Traian Băsescu, cât şi premierul Emil Boc făcându-se emisarii FMI, implicit ai băncilor uitând de interesele românilor pe care ar trebui să-i reprezinte", spune viceliderul grupului PNL, Eugen Nicolaescu.

Ordonanţa nu se aplică contractelor în derulare, cu excepţia comisioanelor de rambursare anticipată, care rămân zero, iar refinanţarea se negociază.

Avocatul Gheorghe Piperea consideră că „OUG 50 abrogă ireversibil toată legislaţia în materia protecţiei consumatorilor în contractele de credit bancar" pentru 4,5 milioane de persoane şi nu mai puţin de 8 milioane de contracte. Clienţii noi ai băncilor (mai puţin de 20.000) vor avea beneficiul legislaţiei speciale de protecţie a consumatorilor, în timp ce cei mai mulţi (4,5 milioane) nu îl vor avea.

„Pentru clienţii cărora nu li se aplică OUG 50/2010, costurile vor rămâne opace, clauzele abuzive vor rămâne aplicabile, iar costurile exotice de genul comisioanelor de risc (pe care băncile le-au înscris mereu în bilanţ ca venituri din dobânzi, adică dobânzi mascate) vor rămâne în contract, putând determina, în caz de neplată, executarea silită a debitorului", a precizat Gheorghe Piperea.

Practic, spune av. Piperea, pentru un produs
identic sau similar - contractul de credit de consum - legea se va aplica diferit, fără a exista o justificare conform regulilor democratice, ceea ce încalcă nu numai Constituţia, ci şi jurisprudenţa CEDO.

FORMA FINALĂ

Comisionul de ramburasare anticipată rămâne plafonat la zero , respectiv 1%. Toate celelate drepturi obţinute pentru clienţii vechi sunt eliminate. Băncile nu mai sunt obligate să refinanţeze creditele vechi în aceleaşi condiţii pe care le acorda celor noi. Toate celelalte drepturi pentru contractele noi rămân în vigoare.

Go to the top of the page
 
+Quote Post
Diana.
post Jan 6 2011, 02:32 AM
Post #8


Fondator eLady.ro
*******

Group: Administrator
Posts: 33,779
Joined: 7-December 05
Member No.: 5



Legea care aprobă OUG nr. 50/2010 privind creditele pentru consumatori aduce neplăceri mari tocmai celor care au credite în derulare şi care ar fi trebuit să fie apăraţi de acest act normativ. Practic, dobânzile la creditele vechi, respectiv marjele băncilor, pot fi modificate în orice clipă. (IMG:style_emoticons/default/omg.gif) Cei care au deja împrumuturi nu vor mai plăti comisioane de rambursare anticipată, dar s-ar putea să nu scape de creşterea dobânzilor şi a comisioanelor.

Legea nr. 288/2010 prin care s-a aprobat şi modificat mult discutata ordonanţă a creditelor, adică OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, spune clar că prevederile se aplică doar creditelor nou-acordate, şi nu împrumuturilor vechi. La articolul 95 din OUG 50 se spune:
„Prevederile prezentei ordonanţe de urgenţă nu se aplică contractelor în curs de derulare la data intrării în vigoare a prezentei ordonanţe de urgenţă“, cu excepţia dispoziţiilor referitoare la rambursarea anticipată. Adică băncile pot percepe un comision de rambursare anticipată de cel mult 1% pentru creditele cu dobândă fixă, iar pentru creditele cu dobândă variabilă acest comision este eliminat în totalitate. Actele adiţionale încheiate şi semnate până la data intrării în vigoare a prezentei legi „în vederea asigurării conformităţii contractelor cu prevederile OUG nr. 50/2010 îşi produc efectele în conformitate cu termenii contractuali agreaţi între părţi“. Ordonanţa se întoarce împotriva celor care nu au semnat actele adiţionale în urmă cu ceva vreme. Dacă actul adiţional nu a fost semnat de client şi s-a considerat acceptare tacită, atunci banca are 60 de zile la dispoziţie (de la intrarea în vigoare a Legii nr. 288/2010, adică de la 1 ianuarie 2011) să notifice consumatorul de credit şi să-i propună altceva. Banca poate să propună ce vrea, pentru că acum creditul vechi nu mai intră sub incidenţa legii cu pricina.
Bancherii spun că modificările aduse OUG 50 s-au făcut tocmai pentru ca legea să nu fie retroactivă, să nu se aplice împrumuturilor vechi.

Contractele de credit rămân nemodificate
Până atunci, creditele rămân aşa cum sunt acum: nu se percepe comision de rambursare anticipată la creditele cu dobândă fixă, iar dobânda variabilă va fi calculată în continuare în funcţie de indici (ROBOR, EURIBOR, LIBOR), plus o marjă a băncii. Marja trebuie să fie fixă pe toată perioada creditului. Băncile locale au primit ordine de la centralele din Bucureşti ca, momentan, să lase contractele de credit aşa cum au fost ele modificate de OUG 50 în vechea formă. „Ni s-a comunicat că, deocamdată, se merge pe varianta veche a ordonanţei, inclusiv la creditele vechi“, a spus un bancher local. Alt bancher de la altă instituţie de credit confirmă faptul că împrumuturile aflate în derulare rămân raportate la indici: „Noi am aplicat retroactiv ordonanţa la toate creditele din sold, iar acum nu s-a revenit asupra creditelor. Dobânzile se calculează în continuare în funcţie de indici (EURIBOR, ROBOR, LIBOR), iar dobânda creşte sau scade doar când variază aceşti indici“.

Ce se întâmplă de acum încolo?
Băncile vor putea majora dobânzile la creditele vechi, pentru că ordonanţa aprobată prin lege nu mai precizează expres acest lucru. Chiar dacă dobânda se raportează la indici, pentru creditele aflate în derulare nu este exclus ca băncile să crească marja, care ar trebui să fie fixă, dacă nu cumva apare între timp alt act normativ care să protejeze consumatorii de credite care au încheiat mai demult contracte de împrumut cu băncile. În prezent, clienţii care au dat băncile în judecată pentru că la creditele în derulare introduceau comisionul de risc în comisionul de administrare ar putea să piardă în instanţă. De asemenea, banca poate introduce ce comisioane vrea la împrumuturile încheiate până la intrarea în vigoare a Legii 288, inclusiv cel de risc, perceput de la început la creditele vechi.

Sunt interzise abuzurile

Sunt interzise în continuare clauzele ce dau dreptul creditorului să modifice unilateral clauzele contractuale fără încheierea în prealabil a unui act adiţional, acceptat de consumator. Sunt interzise şi o serie de clauze în contractele de credite, cum ar fi la articolul 40, alineatul (4), litera (IMG:style_emoticons/default/cool.gif) : „Creditorul poate declara scadent sau denunţa unilateral contractul ori poate penaliza consumatorul în cazul afectării reputaţiei creditorului“. Legea interzice unei bănci să declare scadent contractul de credit al unui client dacă acesta are alte credite neplătite la timp către alţi creditori. În acest fel se limitează dreptul băncilor de a da năvală asupra unui client care îşi plăteşte ratele la timp, dar care mai are două credite la alte bănci, pentru care este executat. Un bancher local a explicat cum se practica în trecut, pe această temă: „Dacă noi aveam un client care mai avea alte credite la alte instituţii de credit şi de la băncile respective ne venea o informare că acel client este executat silit pentru un credit de 100.000 de lei, iar la noi mai avea un credit de 5.000 de lei, atunci ne gândeam că acel om nu va mai avea ce să plătească la noi dacă îl execută ceilalţi creditori, şi creditul lui devenea scadent“. Acum acest lucru nu mai este posibil.

Avantaj pentru cei cu bani puţini
Actul normativ mai spune că la articolul 39 din ordonanţă se introduce următorul text: „În cazul imposibilităţii consumatorilor de a accepta majorarea dobânzii, creditorul nu are dreptul să denunţe unilateral sau să rezilieze contractul. Creditorul trebuie să facă o propunere, transmisă în scris, de reeşalonare sau de refinanţare a creditului, în raport cu veniturile actuale ale consumatorului“.
Go to the top of the page
 
+Quote Post
Tudor
post Jan 28 2011, 09:33 PM
Post #9


ex Win-Win
*****

Group: Obsedat
Posts: 554
Joined: 16-May 10
From: IASI
Member No.: 8,548



Am fost azi la banca si am mai depus un refuz in baza legii 288(cea care inlocuieste OUG50). Acest refuz este necesar pentru a nu mi se aplica prevederile din actul aditional impus de banca in baza OUG50(adica dobanda calculata dupa Euribor, tarife si penalizari stabilite de banca si alte abuzuri). O veste buna .. pot face refinantare fara a se mai evalua garantia adica pot reduce dobanda cu vreo 4 procente de la 10.1 la 6.07% ~128EUR mai putin la rata.
Către Banca Comercială Română

În atentia departamentului juridic

Ref. La contractul de credit nr. ……




Domnule Director, Subsemnatul/subsemnata ........................................................................., identificat prin .............................................., domiciliat în ..............................................................................,

formulez prezenta

Notificare


Prin care, în temeiul art. II alin (2) din Legea nr. 288/2010
îmi manifest în mod expres refuzul de a mi se aplica prevederile Actului Adiţional considerat de BCR, în temeiul OUG 50/2010, ca acceptat tacit.







Cu respect,

Go to the top of the page
 
+Quote Post
Diana.
post Jan 29 2011, 06:10 AM
Post #10


Fondator eLady.ro
*******

Group: Administrator
Posts: 33,779
Joined: 7-December 05
Member No.: 5



~128EUR e o suma bunicica, Win! Bravo!
Go to the top of the page
 
+Quote Post

2 Pages V   1 2 >
Reply to this topicStart new topic
1 User(s) are reading this topic (1 Guests and 0 Anonymous Users)
0 Members:

 



Lo-Fi Version Time is now: 19th March 2024 - 09:05 AM